Pourquoi les femmes paient plus pour les soins de santé

Le mois dernier, le ministère de la Santé et des Services sociaux a publié une «règle finale» interdisant la discrimination dans les soins de santé et l'assurance maladie, clarifiant une politique déjà définie dans la loi sur les soins abordables..

Le sexe, la race, le handicap, l'âge et le lieu de naissance ne devraient pas affecter le coût et la qualité des soins qu'une personne reçoit d'un prestataire bénéficiant d'un financement fédéral, indique la règle finale.

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Cette annonce n'a pas inspiré de nombreux titres, peut-être parce que de nombreux Américains ont déjà récolté les fruits de la politique anti-discrimination de l'ACA pendant plusieurs années.

Pour les femmes, cependant, les changements pourraient avoir un impact majeur.

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Notation par sexe

Avant l'ACA, les femmes achetant une assurance sur le marché individuel étaient systématiquement facturées jusqu'à 50% de plus pour les primes mensuelles que les hommes. Dans certains cas, l'écart atteignait 81%.

La pratique, connue sous le nom de "gender rating", est similaire à celle des compagnies d'assurance automobile qui demandent une prime plus élevée pour assurer les conducteurs adolescents.

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En matière d'assurance santé, les femmes sont considérées comme un risque plus élevé que les hommes car elles ont tendance à consulter le médecin plus souvent, à vivre plus longtemps et à avoir des bébés.

Que les femmes coûtent vraiment plus cher aux compagnies d'assurance maladie, c'est un sujet de débat.

Peu importe, la qualification de genre est maintenant illégale. En vertu de l'ACA, il est interdit aux compagnies d'assurance de facturer aux femmes plus que les hommes et de couvrir le coût total de certains services préventifs clés spécifiques à la santé des femmes, comme les visites de femmes bien-portantes et la contraception.

Les entreprises doivent également offrir une couverture de maternité, bien qu'une lacune dans la loi laisse certaines femmes assurées sans couverture de maternité aujourd'hui.

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Risques contre équité

Certains groupes de défense comme le National Women's Law Centre (NWLC) et l'American Civil Liberties Union (ACLU) ont célébré le changement de politique.

Mais ceux qui pensent que les compagnies d'assurance devraient être capables de prendre en compte les facteurs de risque lors de l'embauche de clients ont également critiqué le système.

Hadley Heath Manning, directeur de la politique de santé au Independent Women's Forum, un groupe de réflexion de droite, s'est prononcé en faveur d'une évaluation par sexe dans un article d'opinion publié en 2013 dans Time Magazine.

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"Si l'équité était vraiment le principe directeur, ce serait très simple: les femmes paieraient plus cher pour l'assurance maladie parce que les femmes consomment plus de soins de santé", écrit-elle.

Manning a dit à Healthline que son opinion n'avait pas changé dans les années qui ont suivi sa publication.

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"Je crois toujours que la tarification basée sur le genre devrait être un outil à la disposition des assureurs", a-t-elle déclaré.

En supprimant la capacité des assureurs de santé à évaluer les risques et à les facturer en fonction de ce risque, Manning dit que certaines personnes paient des primes trop élevées alors que d'autres paient des primes trop faibles.

À un niveau plus large, cependant, la question «touche au cœur de ce qu'est l'assurance-maladie», a déclaré M. Manning.

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L'assurance maladie est unique car elle couvre les services de routine et pas seulement les coûts imprévus. Les propriétaires de voitures ne facturent pas leurs compagnies d'assurance pour les changements d'huile et les rotations de pneus. Au lieu de cela, l'assurance n'est impliquée que lorsqu'il y a eu un incident invisible, comme une collision, qu'il aurait été difficile d'économiser à l'avance.

De même, selon Manning et d'autres, les visites de routine des médecins pourraient être retirées du domaine du tiers payeur et payées directement par le patient. De cette façon, les fournisseurs peuvent rivaliser les uns avec les autres pour offrir au patient les meilleurs prix.

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Ce n'est pas l'assurance automobile

Certains rejettent l'analogie de l'assurance automobile, car prendre soin des voitures est fondamentalement différent du soin des corps humains. <

"Contrairement à Ford Tempos de 1984, nous n'envoyons pas les gens à la casse s'ils sont vieux, infirmes ou financièrement gênants", écrit Scott Galupo, un commentateur politique, dans un billet pour l'American Conservative.

James Kwak, Ph.D., professeur de droit à l'Université du Connecticut, a écrit dans un article de blog pour le Washington Post en 2009 que les conséquences d'un système de soins de santé sur le marché libre seraient "sombres". "

" L'assurance-santé actuariellement équitable est quelque chose qui ne fonctionne que pour les personnes en bonne santé ", écrit-il.

Pour faire du profit, une compagnie d'assurance a tout intérêt à imposer des tarifs plus élevés aux personnes malades ou à ne pas assurer les personnes malades.

"Lorsque nous disons que tout le monde devrait pouvoir contracter une assurance maladie, nous disons que quelqu'un devrait être obligé de perdre de l'argent en assurant les malades", écrit-il.

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Toujours pas de garanties

Même avec les mandats gouvernementaux, l'accès des femmes aux soins de santé est loin d'être garanti.

Les femmes sont moins susceptibles d'être assurées que les hommes parce que leurs revenus tendent à être moins élevés, a déclaré à Healthline Dania Palanker, J. D., avocate principale chez NWLC.

Une étude réalisée en 2013 par la Kaiser Family Foundation a révélé que les femmes sont toujours confrontées à des difficultés financières plus grandes que les hommes en ce qui concerne le paiement des soins de santé. Une femme sur quatre a signalé avoir interrompu ses soins pour des raisons financières, contre un homme sur cinq. <

"Une grande partie de ce sur quoi nous travaillons maintenant consiste à s'assurer que les compagnies d'assurance fournissent les services qui doivent être couverts selon l'ACA", a déclaré Palanker.

Une partie du problème est que la nouvelle loi n'est pas toujours claire dans ce que l'on attend des compagnies d'assurance. La NWLC préconise des directives claires et fortes afin de réduire l'ambiguïté et la confusion, a déclaré M. Palanker.

La "règle finale" publiée le mois dernier est un exemple d'une telle clarification. <

"Il existe également des assureurs qui travaillent en étroite collaboration avec l'administration pour offrir une très bonne couverture sur les marchés et trouver des moyens d'améliorer la couverture, d'améliorer les produits et de réduire les coûts en même temps", a déclaré M. Palanker.